Loan Kya Hai, किसी भी ब्यक्ति को Loan की जरुरत कब होती हे ?इस Post में हम Home Loan Kya Hai ,Gold Loan Kya Hai, इस Post में हम Term Loan Kya Hai, Home Loan Kya Hai ,इन सारे Types Of Loan के बारे में जानेंगे.
यह तब जरुरत होता है ,जब एक ब्यक्ति अपने जरूरतों को अपने हिसाब से पूरा ना कर सके.हर किसी का जरुरत भी अलग अलग होते हें. भारतीय Banking System में हर जरुरत के हिसाब से ही Loan दिए जने की Facility होते हें.
इसके अलावा Bank Loan से जुड़े इसे चीजों के बारे बताने बाले हें जिससे Loan के मामले में आपको बहत मदत मिल सकते हें .For Example, Loan Intrest, Loan Apply, Loan Types जेसे चीजों के बारे में भी जानेंगे .
वेसे तो Society में एसे बहत सारे बित्तिया संस्थाएं मजूद हें ,जो लोगों की जरुरत के हिसाब से Loan को सुबिधा प्रदान करते हें.
हम अगर कुछ समय के लिए अपने जन पहचान वाले ब्यक्ति को पैसा देते हें तो उसे उधार कहा जाता हे.ठीक उसी तरह अगर Bank कुछ पैसों को एक निर्धिस्ट समय के लिए एक निर्धिस्ट ब्यक्ति व अनुष्ठान को देता हे तो उसे Loan कहा जायेगा .
सभी Bank एक Business की तरह काम करता हे. जिसका हर काम Profit से जुडा हुआ रहता हे. हम सभी Bank में पने पैसों को Save रखते हें ताकि हमे सुरक्षा मिले और थोडा बहत Intrest भी मिले .
और Bank इन पैसों को जरूरतमंद ब्यक्ति या अनुष्ठान को Loan के आकार देता हे और उनसे Intrest लेता हे.
Table of Contents
Types of Loans and Advances :
Loan की Category के हिसाब से इसे मुख्यतः 2 तरह के होते हें.
Secured Loan and Unsecured Loan
*Account कितने प्रकार के होते हें .अपना Account केसे चुने.
Secured (सुरक्षित रुण) Loan Kya Hai:
Loan के बदले Bank के द्वारा उसके पास कुछ गिरबी रखने की मांग किया जाता हे. यह इसीलिए होता हे की जिसे अगर उधार लेने वाले ब्यक्ति अगर पैसों को ना चूका पाए तो इससे भरपाया कीया जा सके.इसे आम तौर पर Mortgage Loan भी कहा जाता हे.
यहाँ आपको कुछ कीमती चीजों को गिरबी रखना होते हें, जिसका Market Value थोडा ज्यादा हो .साधारणतः Gold,Property जेसे High Value जेसे चीजों के बदले लेने जाने वाले Loan इसके अंतर्भुक्त हें. एसे ही कुछ चीज होते हें जिसके बदले आपको कभी भी Loan मिल सकते हें. जेसे-
Gold Loan Kya Hai? :
यह मुख्यतः Gold को गिरवी रखने पर मिलते हें. और इसके value की अगर बात करें तो Loan लेते वक्त इसके Recent Gold value को देख के ही निर्णय किया जाता हे. यहाँ पर सालाना 9 से 12% तक Intrest देने पड़ते हें .
Mortgage Loan केसे लें :
आप कहीं से भी Loan लेने के लिए आपके कुछ ना कुछ किमिति चीजों को गिरवी रखना होता हे. किसी भी Bank and Other Financial Services इसे Valid माना जाता हे.
यहाँ पर Intrest Rate ,Mortgage में रखे जाने वाले Product और समय के ऊपर निर्भरशील हे. यहाBoth Long Term or Short Term मे Available हें. इस Case में अगर आप सही सही Loan चुकाते हें तो आपको Further Loan की मंजूरी भी मिल सकते हें .
Home Loan Kya Hai?:
घर खरीदना हो या फिर बेचना आपको पास अगर पैसों की कमी हे तो आप इस के जरिये Loan ले के अपना जरीरत पुआ कर सकते हें . आज कल तक़रीबन हर Bank इस प्रकार के सेवा प्रदान करते हें .
Property Loan और Renovation Loan इसके अन्तेर्भुक्त हें.
Unsecured(असुरक्षित रुण ) Loan Kya Hai:
किसी भी अर्थ् ब्यबस्था में अगर किसी भी प्रकार की Loan को लेकर असुरक्षित मन जाता हे तो उसे UNSECURED LOAN के अंतर्भुक्त किया जाता हे. कुछ कीमती चीज जेसे सोना,जमिन और Vechile जेसे चीजों के बदले आपको loan का तुरंत मिलना बेहद आम बात हे.
परन्तु कुछ इसे भी बित्तिय ब्यबस्था हें जिसके जरिये आप बिना कुछ गिरबी रखे उधार ले सकते हें. इस Facilities को Bank उन् लोगों को देने को तत्पर रहता हे, जो नौकरी कर रहे हो या फिर वो कोई Businessman हो.
Loan देने से पहले Bank आपके कुछ चीजों को Check करता हे जेसे की –
आपका CIBIL Score ,जिसमे Most Importantly आपके Loan Payment History होता हे. यह Score अच्छा होने से आपको जल्दी Loan Sanction होता हे.
और यह Score तभी अच्छा होता हे, जब आपके द्वारा लिए गए किसी भी Loan का सही सही Payment करते हें.पहली बार लेते समय यहाँ Score High ही रहता हे.
आपके CIBIL Score को आप अछि तरह से अगर Maintain करते हें तो आपको Further Loan Sanction होते रहेंगे .
इसके अलावा देश के नागरिक होने के Identity Proof और अगर Salarid Person के कुछ महीने के Salary Slip Necessery होते हें.
चलिए Different Types Of Unsecured Loans के बारे में जानते हें-
Credit Card Loan Kya Hai? और केसे लें :
आम तौर पर Credit Card के इस्तेमाल Businessman के लिए ही होते हें. एसे में कई सारे Bank Credit Card के बदले Loan प्रदान करते हें .Similarly यह किसी भी ब्याबसाय में Short Term में आये पैसों की जरूरतों को पूरा करने के लिए मददगार होता हे.
Firstly, Credit Card Loan के लिए आपके Monthly Transaction को देखके ही Decide किया जाता हे. सबसे कम समय में Approved होने वाले Loan से यह एक होते हे.
Secondly, सारे Documentation पहले मजूद होने के कारन Bank को जल्द से जल्द Loan Sanction करने में आसानी होते हें.
Thirdly, आपके Credit Card में Linked Mobile No. पे Loan के सरे Information भेज दिए जाते हें.Loan Amount आपके Credit Score और Bank के कुछ Internal Policies के ऊपर निर्भर करते हें.
इसके बाद 60 महीने तक आपको Loan Sanction किया जा सकता हे. Bank के Policy के अनुसार यहाँ बढ़ भी सकता हे.On The Other Hand यहाँ आपको 1.5% से 3% तक Processing Fee लग सकते हें.
और Finally , Loan Sanction हो जाने के बाद 24 घंटे के अन्दर आपके Savings Account पे या फिर 5 से 7 Business Day के अन्दर NEFT या Demand Draft के जरिये भेज दिया जाता हे.
Vechile Loan:
साधारणतः किसी भी प्रकार के मोटर यान कम पैसों में खरीदने के लिए उपभोक्ताओं की सहायता करते हुए किस्तों में Payment का सुजोग मिलता हे .Similarly यह एक तरह के Personal Loan होते हे.
इसे EMI भी काहा जाता हे.Vechile loan लेने से पहले उस Particular ब्यक्ति के Credit Score को Check करके ही Sanction किये जाते हे.
इससे यह पता चल जाता हे की आप कितने Amount का EMI ले सकते हें. Intrest की अगर बात करें तो यहाँ पर भिन्नता देखने को मिलते हें ऐसा इसीलिए हे की हर किसी का Loan लेने का Amount एक समान नहीं होता.
Student Loan Loan Kya Hai:
आम तौर पर Education Loan के नाम पर यह जाना जाता हे.Student Loan बिद्यर्थिओं के Higher Studies के लिए लिया जाता हे.अन्य Unsecured Loan के मुकाबले यहाँ पर आपको कम Intrest Payment करना पड़ता हे.
On The Other Hand इसके जरिये बहत सारे Bank ,Financial Fraud के सीकर हुए देखने को मिले हें.
Unsecured Loan के अंतर्भुक्त होने के कारन पहले कई Banking Sector में इसके प्रचलन बंद हो चुके थे. क्यूंकि इसके जरिये Bank को नुक्सान होने का खतरा था.
Covid-19 Situation के बाद RBI के निर्देश अनुसार स्तिति में सुधार लाने के लिए Student Loan, Loan For Student Likewise Loan For College जेसे Facilities को फिरसे सुरु करने की परामर्श दिया गया हे.
Student loan केसे लें :
Firstly, Loan लेने वाले ब्यक्ति Indian होने चाहिए.
Secondly, loan Apply करते समय Age 18 से 35 के अन्दर होने चाहिए.
Thirdly, किसी भी Higher Studies जेसे Graduation.PG,Diploma और MBA जेसे Course में Admission Confirm होने चाहिए.
Fourthly, Security के तौर Gurdians के Income Proof चाहिए. और यह Income Stable होने चाहिए .
इसके बाद, देश के अन्दर और (Abroad)बिदेश में Higher Studiesके लिए भी इसके उपलब्धि कराया जाता हे.
और Finally एक अच्छा Student Carrier, Top Studies Rank और Parents के अछे Financial Condition होने पर आपको Loan जल्द से जल्द मिल सकते हें.
Apply
*Age Proof और Identity Proof- For Example (ADHAAR and PAN)
*किये जाने वाले Higher Studies Confirmation और Course Fee के Proof.
*Parents के Identity और Income Proof.
Personal Loan Kya Hai:
आम तौर पर Personal Loan उन Loan में से हे ,जो हर ब्यक्ति को अपने Income से बेहद जरूरतमंद चीजों को पूरा ना कर पाने पर इस प्रकार के loan की अबस्यकता होती हे. सादी जेसे Function,घर बनाना ,Likewise अपने Dream Place को Travel करने जेसे चीजों के लिए इस प्रकार के Loan बेहद मददगार होते हें.
Loan लेने के लिए आपके CIBIL Score जेसे Credit History, Constant Income Proof , Likewise आपको Loan Processing Fee भी लगते हे.
किसी अन्य Loan के मुकावले यहाँ पर ज्यादा Intrest Charge किये जाते हें. कई Bank एसे हें जो सिर्फ आपके Transaction और Financial History को Check करके ही Loan Sanction करते हें.In Other Words इसे Instant Loan भी कहा जाता हे.
In Addition आपके Loan लेने की Capcity को परखने को लिए आप उसी Bank की Loan Calculater की मदद ले सकते हें.
Business Loan Kya Hai:
Micro, Small और Mini Enterprises के लिए अपने Business में Development के लिए कोई ना कोई बदलाव करना पड़ता हे. इसके लिए आबस्यक होने वाले Money Problem को इस प्रकार के Loan के जरिये पूरा किये जाते हें.
यह सुबिधा आपके द्वारा Business Transaction होने वाले Bank पर Normally मिलते हें. परन्तु आप Government की तरफ से भी यह सुबिधा ले सकते हें.For Example “प्रधानमंत्री मुद्रा योजना”. यह योजना छोटे ब्याबसाई के लिए बेहद मददगार साबिद होते हें.
यहाँ पर भी अपके योग्यता परखने के लिए Laon Calculater की मदत लिया जाता हे. और आपके CIBIL Score,Financial History और Intrest का ध्यान रखा जाता हे.
समय/Term के हिसाब से Loan को 3 श्रेणीभुक्त किये गए हें.Term के बारे में जानने के लिए आपको इसके तीनो प्रकार के बारे में जानना होगा. जिससे आपको Loan की Tenure के बारे में पता चलते हें.
Short Term Loan:
Loan की अबाधि 12 महीने से 18 महीने तक सिमित होने पर इसे Short Term Loan के अंतर्भुक्त किये जाते हें,ताकि MSME और तो और छोटे Personal Businessman अपने ब्यबसाय में आने वाले Problems का सामना कर सकें.
Likewise,Short Term जरूरतें जेसे Marrige,Travel जेसे चीजों के लिए भी लिए जाते हें. यह एक प्रकार के Personal Loan होने कारन Unsecured Loan के सारे नियमों को यहाँ पर Follow करना होता हे.Loan लेने पर 10% या उससे भी ज्यादा का Intrest Charge किये जा सकते हें.
Medium Term Loan:
For Example,आप 1 साल से 3 साल के अंदरLoan लेना चाहते हें. इस प्रकार के Loanको , Medium Term Loan के अन्तर्भुक्त किये जाते हें.
देश के MSME जेसे छोटे बड़े Business में Production Increse के लिए कई सारे Financial Institution हें ,जिनमे Machinary, Raw Materials जेसे उपकरण सामिल हें.
इन सब जरूरतों को पुरे करने में Bank के द्वारा Moderete Intrest की सुबिधा किये गये हें. On The Other Hand एसे businessman व Company को EMI के जरिये देना पड़ता हे. इसके Intrest, Shortterm Loan से कम Charge किये जाते हें ताकि आसानी से ब्याबसायी चूका सकें.
Long Term Loan:
लम्बे समय के लिए मतलब 10 साल से 15 साल तक दिए जाने वाले Loan, Long Term Loan के अंतर्भुक्त हें.
in Addition आप जिन सब काम के लिए Short Term और Long Term Loan ले सकते थे उन सब कामों के लिए भी Long Term Loan ले सकते हें. इसके अलावा Home,Education और Property जेसे कई सरे चीजों के लिए इस प्रकार के Loan की सहायता ले सकते हें.
*अगर आप Useful Products को EMI के जरिये खरीदना चाहते हें या फिर खरीद चुकें हें तो आपको इस Loan के बारे जानना जरुरी हे.
Close End Laon:
यह एक ऐसा Loan हे जहाँ पर आपको कुछ निश्चित सर्तों को ध्यान में रखते हुए Monthly Equal Payment करना पड़ता हे.For Example Loan For Vechile और Mchinary Loan .
इस प्रकार के Loan को आम तौर पर EMI Loan भी कहते हें. यहाँ पर Bank और आपके द्वारा ख़रीदे Products के हिसाब से Intrest Rate ,Change होते रहते हें.
Open Ended Loan:
साधारणतः Credit Card के बदले लिए जाने वाले Loan इसके अंतर्भुक्त हें.Businessman की जरुरत अगर Bank के द्वारा इस Loan के अन्दर दिए जाने वाले Limit से ज्यादा हो, तो उस Limit को बढ़ा दिए जाते हें.
For Example ,अगर आप Bank के Loan के Guidelines के अनुसार सही समय में Payment करते हें तो इसके कोई End Date नहि होगा.In Conclusion आपके CIBIL Score भी समय के अनुसार बढ़ सकते हें.
मतलब आपको बार बार Loan Sanction होते रहेंगे. For Example Credit Card Loan,Personal Loan and Business Loan.
आज अपने इस Article में हम Loan Kya Hai,और कितने प्रकार के होते हें .आपके Age और Income के हिसाब से आप कितने Amount तक Loan ले सकते हें.आपको यह Article केसा लगा निचे Comment करके जरुर बताएं और अगर कोई बदलाव होने चाहिए तो नीचे अपना सुझाव दें .Thank You.