Kam Interest wale home loan kaise chune ?बढ़ती हुई महंगाई में कहीं अपना एक घर खरीदने के लिए कितना मुश्किलों का सामना करना पड़ता है ,यह सिर्फ वो लोग महसूस कर सकते हैं ,जिनका Income कम हो ,या फिर कोई छोटा मोटा Salary बाले जॉब कर रहे हो ,इसीलिए भारत सरकार और इंडियन बैंकिंग सिस्टम के द्वारा Home Loan की ब्यबस्था किया गया है। चाहे घर बनवाना हो या फिर घर का मरम्मत करना हो ,यह Loan बहत उपकारी साबित होता है .इस लिए कोई भी साधारण आय वाले ब्यक्ति के दिमाग में यह चलता रहता है की Kam Interest wale home loan kaise chune .
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Home Loan Kya Hai :
यह Secured Loan के अन्तर्भुक्त है ,जिसका मतलब है की आपको Home Loan लेने के लिए आपके ख़रीदे गए Property को गिरबी रखना होता ह। किसी भी Bank और NBFC से Monthly EMI के वादा करके ही लोन दिए जाते हैं. अगर किसी कारन आप पैसा नहीं लौटा सके ,तो बैंक में रखे गिरवी Property को बेचके बसूला जाता है।आपको आपके Property तब तक नहीं लौटा दिए जाते ,जब तक आप के द्वारा लिए गए Loan के मूल राशी ब्याज समेत ना लौटा दिते हैं .
Low Interest Home Loan
India में अब 8.5 % से भी कम ब्याज दर में Home Loan मिलते हैं .इसीलिए कम आय बाले ब्यक्ति को तो लाभ होता ही है और जिन लोगों के पास पैसा है घर खरीदने के लिए वो लोग भी इस प्रकार के loan के जरिये अपना एक अच्छा Financial Management कर पाते हैं .
घर से जुड़े सारे उन्नतिमुलक कामो के लिए Home Loan बेहद फाईदेमंद साबित होते हैं .बस आपको अपने Income के हिसाब से Loan की amount को तय करना होता है जिससे आप सही तरीका और समय पर भुकतान कर सके . इस प्रकार के loan के लिए CIBIL (Credit History)अगर ख़राब होता है ,तो भी आपको Loan मिलने की चांस होते हें .बस आपका एक Constant Income Source होने चाहिए ,ताकि एक भरोसा बना रहे आपके और बैंक के बिच में .
6 सबसे low interest पे home loan देने वाले bank :
वेसे तो सभी बांको के अलग अलग interest charges होते हैं.यह आपके ऊपर निर्भर करता है की आपको कौनसा bank के Rules , Criteria और Processing fee अच्छा लगा. Similarly ,यहाँ पर भी दुसरे loan के तरह ही Interest Charges समय के अनुसार बदलते रहते हैं .
RBI के Guidelines के अनुसार ही यह तय किये जाते हैं की कौनसा loan के लिय कितने amount का Interest charges लगेंगे .6 सबसे low interest पे home loan देने वाले bank –
1.City Bank:
- Interest rate -6.75 %
- Processing Fee -NIL(कुछ नहीं )
2.Bank Of Baroda :
- Interest rate -6.85 %
- Processing Fee -Minimum Rs.7500
3.HDFC Bank :
- Interest rate -6.90 %
- Processing Fee -Loan amount के 0.25 %(Minimum Rs.3000 और Maximum Rs.10000)
4.Bank Of India :
- Interest rate -6.85 %
- Processing Fee -Loan amount के 0.25 %(Minimum Rs.1500 और Maximum Rs.20000)
5.SBI (State Bank of India Home Loan) :
- Interest rate -6.95 %
- Processing Fee -Loan amount के 0.20 %(Minimum Rs.4000 और Maximum up to Rs.18000)
6.ICICI Bank :
- Interest rate -7.10 %
- Processing Fee -Loan amount के 1 %.
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Home loan के फाईदे और बिसेसतायें:
Home Loan की अबाधि :
यह बहत लम्बे समय के लिए लिया जाता है .कोई कोई बैंक में इसके अबाधि 30 साल तक भी हो सकते हैं और यह निर्भर करता है उसी बैंक के ऊपर .Normally,यह एक लम्बे समय के लिए लियाजाने वाले loan होने के कारन bank और NBFC में Prepayment और Foreclosure का Option का भी उपलब्ध करते हैं .
Similarly यहाँ पर लोन लेने वाले ब्यक्ति अपना अबाधि खुद Select कर सकता है .आपको उसी हिसाब से Interest और बाकि दुसरे Charges भी लगेंगे.
कम Interest Rate :
Home Loan साधारणतः एक Secured Loan है. इसीलिए बाकि बचे loan यानि किसी Unsecured loan जेसे “personal loan” के मुकावले बहत कम Interest लिए जाते हैं .Basically ,Home Loan को Long Term के लिए लिया जाता है और यह भी दूसरा कारन होता है कम Interest होने की .
Loan Interest के ऊपर Tax Benefit :
आपको Tax के फाएदे मिल सकते हैं ,वो भी एक सर्त में .अगर आप एक साल के अन्दर EMI Payment करते हैं ,तो आपको सबसे ज्यादा 2 lakh रूपए तक Tax Benefit मिल सकते हैं . यह benefit आपको तभी मिल पते हैं ,जब आपके घर Complete हो चूका हो यानि Construction चलते समय आप Tax benefit के लिए Claim नहीं कर सकते .
Balance Transfer Facility :
इस Facility के जरिये आपको Loan के Interest को कम करने का मौका मिलता है .For Example,आप जिस bank से home loan लिए हैं वहां से आपको 8 % interest लगते हैं .अगर आप Balance Transfer की facility लेते हैं तो आप किसी दुसरे bank में इस amount को transfer करके कम ब्याज दे सकते हैं ,मान लीजिये 7%.
लम्बे समय के लिए Repayment Facility मिलते हैं :
Loan Repayment यानि ब्याज समेत पैसा लौटाने के लिए आपको सबसे ज्यादा 30 साल तक समय यहाँ पर मिलते हैं . Basically,यह आपको Regular Basis पे Home Loan EMI के जरिये भुकतान करना पड़ता है .
Likewise ,आप अपने Loan Repayment Period को कम या ज्यादा करके apply कर सकते हैं .
आप इसके लिए आप आपको उसी bank का Home Loan EMI Calculator का इस्तमाल करना पड़ेगा .
Multipurpose Loan :
Home Loan एक प्रकार का Multipurpose Loan होने के कारन आप loan approval के बाद इसके मदत से कई सारे काम कर सकते हैं .
For Example- घर खरीदना ,घर बनवाना ,Land खरीदना ,घर का मरम्मत करना अदि .
Property के Highest value मिलते हैं :
Basically, किसी भी दुसरे Property Loan के मुकावले Home Loan पे आपको सबसे ज्यादा % के Property के Value मिलते हैं . 75 % से लेकर 90 % तक आपको Loan मिल जाते हैं .
यह Gold Loan जितना ही Value देता है ,क्यूंकि अगर आप भुकतान करने में असफल रहते हें ,तो आपके Property के बेच के Bank या NBFC उनके पैसों को बसुलते हें .
Prepayment और Foreclosure charges :
भारत में लोगों के Income Average होने के कारन सभी अपने Dream Home बनवाने के लिए Home Loan की मदत लेते हैं . इसी कारन RBI के Guidelines के अनुसार किसी भी Bank में आपको इस प्रकार के Charges से बंचित किये जाते हैं .
Prepayment in hindi-
पूर्बभुकतान यानि समय रहते अगार आप कोई payment कर रहे हें ,
तो इसके बदले भी bank आप से कुछ charges लगा सकता है .
Foreclosure in hindi-
कभी कभी एसा होता है की , Loan लेने वाले ब्यक्ति अपने EMI नहीं चूका पता हे .
तभी रुण देने बाले अनुष्ठान उनके पास गिरबी रखे Property को बेच के उनका पैसा वसूलते है .
Home Loan Eligibility (जरुरी Documents):
home Loan के लिए Apply करने से पहले आपको Age, Income, Loan Limit ,CIBIL Score जेसे कई चीजों को ध्यान में रखना होगा .
- Age -18 से 70
- आय – Minimum 25000 और उससे ज्यादा
- CIBIL -650 और उससे ज्यादा
- आपके Job Permanent होने चाहिए और कम से कम 3 साल तक Job किया हुआ हो .
- काम कारने का Experience 2 साल और उससे ज्यादा होने चाहिए .अदि .
Loan के लिए कैसे Apply करें :
- पहले Online पे आपको Home Loan के Offers को Check करके जहाँ से Loan लेना चाहेंगे उससे Select करना होगा .
- उसके बाद आपके पास मजुदा Property से आप अपना Loan Amount ,EMI और Loan की समय को Check करें .
- Home Loan की Amount को बढाने के लिए आप Document पे किसी दुसरे Eligible Co-Applicant को भी Add कर सकते हैं .आप इसी तरह चाहें तो 1 से भी ज्यादा Co-Applicant को Add कर सकते हैं .
- Then, आप किसी भी Bank या NBFC के Website या Branch में जाकर अपना पूरा Details देके Loan के Apply कर सकते हैं .
- Loan Sanction होने के लिए ज्यादा से ज्यादा 25 से 30 दिन तक लग सकते हैं .
इस Article में हम “Kam Interest wale home loan kaise chune” और क्या Process होते हैं उसके बारे में जानकारी दिए हैं .उमीद है की यह आपको पसंद आयेगा .यह Information आपको कैसा लगा निचे Comment करके जरुर बताएं .