Gold loan ke liye kounsa bank best hai

Gold loan ke liye kounsa bank best hai ?क्या सोने के बदले Loan लेना सुरक्षित होता है ? आज कल सभी को Instant Loan Approval की Demand होती है .और इसके लिए Gold Loan ही सबसे Best माना जाता है .तो चलिए Gold Loan क्या है ,कैसे Apply करे और Gold loan ke liye kounsa bank best hai ,इन सब चीजों के बारे में जानते हैं .

Table of Contents

Gold loan kya hai :

आपके सोने के Ornaments को किसी भी Bank या NBFC में गिरबी रखके उसके बदले लिए जाने वाले Loan को Gold Loan कहा जाता है .Similarly,यह कम से कम समय के लिए लिए जाने वाले Loan में से एक हे. और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है की Emergency Fund के लिए यह सबसे बेहतरीन ब्यबस्था है .

एसा इसलिए है क्यूंकि आप जहाँ से भी किसी भी प्रकार का Loan लेना चाहें ,तो आपका Credit History (CIBIL) ,Income Proof जैसे कई चीजें को Check किये जाते हैं . In Conclusion आपको बहत सरे document की arrangement करना पड़ता है .

परन्तु Gold Loan में एसा कुछ नहीं होता . आप के घर के सोने को गिरवी रखके फटा फट आपको Loan की Approval मिल जाते हैं .Likewise, Secured Loan होने के कारन किसी भी Bank या NBFC को इस प्रकार के Loan देने में कोई दिक्कत नहीं होता .

सभी Loan की तरह यहाँ पर भी आपको EMI Payment करना होगा .Similarly ,अगर आप समय सीमा के अन्दर भुकतान ना कर पते हैं ,तो आपके सोने को बेच के Bank उसका भरपाई करता है .

और सबसे जरुरी बात Gold Loan को Secured Loan (सुरक्षित लोन) के अंतर्भुक्त किया गया है . क्यूंकि दिन प्रतिदिन सोने के दर बढ़ते ही जा रहा हे . In Conclusion ,अगर आपके पास Gold है ,तो इस प्रकार के लोन के लिए आपको ज्यादा Documentation की जरुरत नहीं पड़ेगा .

Gold loan lene ke liye 6 sabse best bank :

Basically ,इस प्रकार के Loan के लिए देश में आपको किसी भी Bank से आसानी से मंजूरी मिल जाते हैं . फिरभी Loan के अबाधि(Time period ),Interest Rate , Processing Charge और Late Payment Charges का भी ध्यान में रखना होता है .

भारत का सबसे 6 Best Bank जहाँ से आपको Gold Loan लेना फाएदा हो सकता है .

भारत में इसे बहत से Bank और NBFC उपलब्ध हैं ,जो की इस प्रकार की Loan की सुबिधा देते हैं. आप कहीं से तो इस प्रकार के loan ले सकते हैं ,In other words इसके Features के बारे में भी जानकारी होना जरुरी है.

1.State Bank Of India:

Loan amount – Minimum 20000 and maximum 2 Lacs.
Time Limit – 12 Months and maximum 36 months
Annual Interest -9.75 %
Prepayment और Foreclosure charges – NIL( कुछ नहीं ) {Foreclosure charges -समय से पहले अगर आप किसी loan का payment करते हैं ,तो आपको Penalty देना पड़ता है ,Foreclosure chargesइसे कहा जताता है }
Loan Processing Fee -0.5 % of the loan amount .(minimum – Rs.500)

2.Manappuram Gold Loan :

Loan amount – Minimum of Rs-1000 और Maximum -1.5 cr .
Time Limit – 3 months to 12 months
Annual Interest -14% to 26%
Prepayment और Foreclosure charges -NIL( कुछ नहीं )
Loan Processing Fee -Rs. 10 (Settlement के समय )
Late payment charges : 3% प्रति महिना ( Manappuram Finance ltd एक NBFC है .Basically, यहाँ से 3 महीने यानि 90 दिनों के लिए short term gold loan लिया जाता हे.)

3.ICICI Bank :

Loan amount – Rs.10000 से maximum1.5lacs तक
Time Limit -6 महीने से 12 महिना
Annual Interest -10% to 16.70 % (सालाना)
Late payment charges :6 % p.a (सालाना )
Prepaymentऔर Foreclosure charges -1 % (अगर 6 महीने के scheme को 5 महीने में बंद किया जाये Likewise 12 महीने की scheme को 11 महीने में बंद किये जाये तो )
Loan Processing Fee – 1 % of the loan (ICICI Bank से अगर आप 1 lacs से ज्यादा का Gold loan लेते हैं ,तो आपको loan लेते समय Exiting Gift मिल सकते हैं )

4.YES Bank Gold Loan :

Loan amount – Rs. 25000 to 50Lacs
Time Limit – Minimum 6 month and Mximium 36 months
Prepayment और Foreclosure charges – 0.5% ( अगर Prepaid 6 महीने से कम समय में किया जाये तो )
Loan Processing Fee – Loan amount के 0.75% to1 % . (यहाँ पर 18 से 22 carat के Gold पर loan मिलते हैं .आप Gold Coin से भी तक़रीबन 50 gm की सोने तक का loan ले सकते हैं )

5.IIFL Gold Loan:

IIFL gold loan 3000रूपए से सुरु होता है .यहाँ पर आपको 5 Minute में loan की मंजूरी (Loan approval) और 30 Minute में Cash भी मिल सकते हैं .

Loan amount – minimum Rs.3000
Time Limit -3 से 11 महिना
Prepayment और Foreclosure charges – Rs.150 (अगर 3 महीने में बंद किया जाये तो और 3 महीने के बाद इसके कोई Charges नहीं लगते हैं )
Loan Processing Fee – कोई कोई scheme पर Rs.0 यानि कुछ नहीं लिया जाता है

6.Muthoot Finance Gold Loan:

Loan amount – Minimum Rs.1500 और Maximum Unlimited
Time Limit-30 days to 3 year(इस bank पे maximum Gold Loan Scheme 360 दिनों के लिए होते हैं )
Prepayment और Foreclosure charges-NIL(कुछनहीं)
Loan Processing Fee – Rs.50 से 1% तक यह (Loan के amount के ऊपर निर्भर करता है) .

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Per gram rate के हिसाब से Gold Loan :

वेसे तो दिन प्रतिदिन gold loan की demand बढ़ता ही जा रहा हे . Similarly, per gram rate क हिसाब से bank के भी loan amount भी कम या ज्यादा होता रहता है और यह bank to bank अलग अलग होते हैं .For Example ,Per gram rate के हिसाब से Gold Loan Dec.1.2020 –

State Bank Of India Muthoot Finance IIFL Gold Loan Manappuram Gold Loan

24 carat – Rs.4515 24 carat – Rs.4485 24 carat – Rs.4471 24 carat – Rs.4485
22 carat – Rs.4133 22 carat – Rs.4103 22 carat – Rs.4089 22 carat – Rs.4103
20 carat – Rs.3752 20 carat – Rs.3722 20 carat – Rs.3708 20 carat – Rs.3722
18 carat – Rs.3370 18 carat – Rs.3340 18 carat – Rs.3326 18 carat – Rs.3340

Gold loan EMI calculator :

Gold Loan EMI Calculator के जरिये आपको पता चल जाता हे की आप कितने gram सोने और कौसा carat की सोने के ऊपर कितने रूपए तक loan ले सकते हैं .

Loan के लिए EMI की Calculation करना हो ,तो आप घर बेठे यह काम मिनटों में कर सकते हैं .Basically,यह उन सभी बांको के Official Website पे मिल जाते हें ,जो bank Gold loan दे रहा हो .

EMI Calculate करने की step-

1.Firstly,आप जिस bank से Gold loan लेना चाहते हैं ,उस bank के official Website पे जाएँ .

2.Then, आपको आपके पास रहे सोने की carat और वजन (gram) पता होने चाहिए .

3.Bank के website पे सोने की carat ,gram likewise आपको कितने amount की loan चाहिए यह सब Details देना होगा .

4.In Conclusion ,आपको आपके loan amount ,interest, time limit जेसे सारि Information मिल जायेंगे .

Gold loan ke liye online kaise apply kare :

आज कल Gold Loan के लिए Online Apply करना अब पहले से और भी आसान हो गया है .Basically, किसी भी Property loan जेसे ही यहाँ पर भी आपको पहले अपने Property यानि सोने को आपके Branch में सुरक्षित जाँच करके ही रखना होता है .Then,आप उनके website या फिर mobile app से भी online के लिए apply कर सकते हैं .

Online apply करने के लिए आप को अपना कुछ information देना होगा .For Example -कितना पैसा लेना चाहते हैं , time limit , Bank Passbook details आदि.

Then,आपके bank के द्वारा तय किये गए समय के अनुसार आपके bank account में ब्लंके transfer किये जाते हैं .

Loan लेने के लिए किन बातों का ध्यान रखें :

Gold loan एक Short term loan है .Basically,यह किसी Emergency में बहत काम आने वाला fund है .परन्तु आपके दिमाग में यह भी होना चाहिए की आपको time limit के अनुसार ही पूरा भुकतान करना है.
सभी बांको के rate of interest अलग अलग होते हैं. For Example यह 10% से लेकर 25% तक हो सकते हैं .और समय के हिसाब से अपने loan की interest payment करते रहना अच्छा होता है .
Then, Gold Loan में आपके सोने के value का 100% loan नहीं मिलता . सोने का value का maximum 75% तक loan मिल सकते हैं.जिसे margin or Loan To Value (LTV) कहा जाता हे .
आपको कितना amount का loanमिलेगा यह आपके gold के carat और gram के उपर निर्भर करता है . For Example 18 carat के 10 gram के सोने से 24 carat के 10 gram के सोने पर ज्यादा loan .
हर तरह की jewelry पर loan नहीं मिलता .As a result ,आपके jewelry में लगे stone जेसे non -gold material जेसे silver, platinum .etc. का वजन को add नहीं किये जाते हैं .
Basically,सभी बांको के Gold loan Prepayment और Processing Charges अलग अलग होते हैं .
Then, Bank केवल Original सोने के बदले ही loan देना पसंद करता है ,जिसमे 18 carat और उस से ऊपर की quality की demand कीया जाता है .
Loan लेते समय आपको यह Decide करना होता है की ,आप सिर्फ interest pay करते रहेंगे और last में पूरा मूल रासी का payment करे या फिर Bullet payment करे.

Benefits of gold loan :

कम से कम समय में loan की approval मिल जाते हैं .
Personal Loan के मुकावले कम rate of interest लगते हैं .
कम से कम Foreclosure और prepayment charges.
यहाँ Income proof की demand नहीं होता .
Credit score (CIBIL) की जरुरत नहीं होता .
आप credit card के जरिये gold loan की payment कर सकते हैं (आप credit card के आप से ही gold loan repayment की साडी जानकारी देके payment कर सकते हैं ) Q.Agriculture Gold Loan कैसे लें ?

FAQ:

Q. Agriculture Gold Loan कैसे लें ?

A.किसानो की जरूरतमंद चीज जैसे Machinery, फसल के बाद का खर्चा आदि को ध्यान में रख के ही यह loan की Plan किया गया है .यहाँ दुसरे कामो के लिए gold loan से कम ब्याज लिए जाते हैं .Likewise ,Processing fee, Interest charges भी कम लगता है . Loan की अबाधिMaximum 2 साल का होता है .

Q.क्या सोने के सिक्कों पर Gold Loan जा सकता है?

A.जी हाँ , वेसे कोई भी सोने की चीज के ऊपर जाँच के बाद loan लिया जा सकता है .

Q क्या gold loan safe है ?

A.जी हाँ ,अगर आप सही सही Loan EMI payment करते हैं तो,वरना आपको अपना सोना खोना पड़ सकता है .