MSME Loan kya hai aur kaise apply karen 2020

MSME Loan kya hai aur kaise apply karen ? यह Loan ज्यादातर छोटे ब्याबसायी और नये Business की सुरुआत के लिए ही दिए जाते हैं ,ताकि Start Up के लिए जरुरी Fund की कमी ना हो . तो चलिए MSME Loan kya hai aur kaise apply karen ,कौन इस प्रकार के loan के योग्य हैं इसके बारे मैं Details में जानते हैं .

Table of Contents

MSME Loan kya hai :

यह आप सभी को थोडा बहत पता होगा की यह Basically, सरकार के द्वारा की गयी एक एसा योजना है जिसके मदत से देश मैं कई छोटे Start Up सुरु कर पा रहे हैं .और उसे एक Business का रूप देते हुए अपने ब्याबसाय में बढ़ोत्री भी कर रहे हैं . Similarly, यह देश में Unemployment की समस्या भी कम करने में भी सहयोग कर रहा हे .

MSME का मतलब है “Micro Small Medium Enterprise” , मतलब यह योजना जिसके जरिये लोगों को Loan की सुबिधा दी जाती है ,सिर्फ और सिर्फ छोटे और मध्यबित ब्यापारियों के लिए ही बनाया गया हे .

Loan देने की प्रक्रिया ,इसके Interest यानि ब्याज , यह Loan किन ब्याबसयियों को मिलने चाहिए यह सारे चीजों का दाइत्व RBI का ऊपर होता है .RBI के Guidelines को Follow करते हुए देश के कई प्रमुख Bank इस प्रकार के सुबिधा देने में सक्षम हुए हैं .

Basically Banking के Sector में इस प्रकार के Loan को Unsecured यानि असुरक्षित लोन कहा जाता हे ,क्यूँ की इस प्रकार के लोन के लिए छोटे ब्याबसयियों को किसी भी प्रकार का Security गिरवी नहीं रखना पड़ता .यह सिर्फ और सिर्फ उस Business की Development को देखकर ही दिए जाते हैं .

जेसे की पहले कहा गया की यह योजना सम्पूर्ण रूप से RBI के अधीन है ,तो RBI अपने जरुरत के हिसाब से ब्याज,और Loan की अबाधि को कम या ज्यादा कर भी सकते हैं .

MSME Loan किसे दिए जाते हैं :

Basically,यह उन ब्याबसयियों को लिए उपलब्ध हैं , जो लोग पहले से एक छोटा Business को चला रहे हो .Likewise, MSME लोन लेने के लिए छोटे और मध्यबित ब्याबसयियों को, RBI के कुछ Guideline व Rules को Follow करना होगा .

MSME Loan Eligibility( कौन ले सकते हैं ) :

इस प्रकार की Loan लेने के लिए Small और Medium Business को कुछ सर्तों (Rules) को Follow करना होता है .For Example-

1.Basically,कोई भी Legal , Small Medium और Micro Business जो कोई भी Private या Public Company हो सकता है .उन्हें इस प्रकार के Loan के लिए उपयोग माना जाते हैं .

2.Firstly, इसके लिए Apply करने के लिए भारतीय नागरिक होने के साथ अन्यून 18 से सर्बोतम आयु 66 साल के होने चाहिए .और जिनके कोई भी Criminal Record ना हो .

3.Then, उनके Credit Score (CIBIL) और क्रेडिट हिस्ट्री पहले से ही अछे होने चाहिए .

4.Similarly, आपके Business में पिछले 2 साल में Profit होने चाहिए .

5.Likewise, 2 साल का ITR (Income Tax Return) और GST भी भरना जरुरी हे .

[Note:यह सारि Document CA Certified (Digitaly Certified) होने चाहिए ]

MSME Loan के लिए जरुरी Document :

साधारणतः Loan लेने के लिए कोई भी बित्तिय अनुष्ठान को कुछ Legal Documents चाहिए होते हैं .जेसे की KYC Details और Income Proof .यह चाहे कोई एक ब्यक्ति हो या फिर MSME जेसे Business,सभी को इस Rules को Follow करना होता है .

MSME लोन लेने के लिए कोई भी Business को इन Documents की जरुरत हो सकता है .इसे आप MSME Loan KYC भी कह सकते हैं .For Example-

1. Firstly,आपके Business होने का असली प्रमाण पत्र (Business Registration) जिसमे Address के साथ सारि Details मजूद हो.

2.Secondly ,आपको Proprietor और Company के PAN Card Copy.

3.Then ,अगर आप किसी दुसरे अनुष्ठान के साथ Partnership किये हैं ,तो उससे जुड़े सारे जरुरी Information देना अनिबार्य है .

4.Similarly ,Income Proof के लिए पिछले 2 साल की Income Proof जिसमे Profit और Loss की Details हो .

In Addition ,इसके अलावा भी बहत सरे चीजें एसे भी है जिनके जरूरतें MSME Loan लेने के समय होते है . जिनमे Memorandum of Association (MoA), Article of Association (AoA), Sales Deed , Sales Tax Certificate आदि .

MSME Loan के गुणबत्ता :

Loan Processing fee and interest rate :

सभी बड़े Bank और NBFC इस प्रकार के Loan देते है .वेसे आपको बता दें की यह loan निर्भर करता है Bank और Company के Loan की Amount के ऊपर . यहाँ पर आपको तक़रीबन 8% से लेकर 17% प्रतिसत ब्याज लगाया जा सकता है . Basically,यह Interest आपके Business जरुरत होने वाले उपकरण के ऊपर निर्भरसील है .

MSME Loan Processing Fee आपके द्वारा निर्धारित किये गए Loan Amount के 2 से 3% प्रतिसत तक हो सकता है ,जो loan देने वाले Bank के द्वारा ही तय किये जाते हैं .

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कितने Loan ले सकते हैं :

कोई भी MSME के अंतर्भुक्त अनुष्ठान Minimum कोई Limit नहीं और ,Maximum 1.cr रूपए तक loan ले सकते हैं.

अगर आपके Business को इससे भी ज्यादा Amount की जरुरत होता है ,तो आपके Credit History और Income को देखके भी बढाया जा सकता है .

Similarly ,अगर आप Loan को Cancel करना चाहते हैं ,तो इसके भी आपको कुछ Charges लगते हैं ,जो कि अलग अलग बांको में अलग अलग हो सकते हैं .

Loan की समय सीमा /अबाधि :

अगर आपके द्वारा दिए गए सारे Information सही पाया जाये ,तो आपको 3 दिनों के अन्दर ही Loan की मंजूरी मिल जायेंगे . इसके बाद आप Loan को 12 -5 साल के अंदर लौटना होता हे . Likewise ,इस प्रकार के Loan के लिए आपको कोई भी Security नहीं देना पड़ता है .

MSME लोन के फाएदे :

Basically ,यह लोन RBI के निर्देशानुसार सभी छोटे Business में Develop करने के लिए कम ब्याज में दिए जाने वाले ब्यबस्था में से एक है .
यहाँ पर सभी MSME अनुष्ठान को कम Processing Fee में Loan दिए जाते हैं .
Likewise यहाँ से loan लेने के लिए किसी भी प्रकार का Security या गिरबी नहीं रखना पड़ता .
आपके सारे Documentation सही होने पर कम से कम समय में यह लोन आपको मिल जाते हैं .As a result ,आपको कम से कम Paper Work पर लोन Sanction किये जाते हैं .
Short Term और Flexible Repayment के कारन उभय ब्यापारी और बैंक को सुबिधा होते हैं .MSME लोन Example- Working Capital Loan, Term Loan, Mudra Loan , Equipment Finance ,etc.
आपको बहत सारे Credit Facility जेसे Over Draft, Cash Credit , Merchant Cash Advance .etc भी मिलते हैं .

MSME Loan Subsidy क्या है :

Technology को Upgrade करने के लिए Basically MSME Loan Subsidy दिए जाने का दावा है .तक़रीबन 15 % प्रतिसत की लोन Subsidy व छुट मिल सकते हैं .

इसके अलावा MSME Loan के बारे मैं ज्यादा जानकारी के लिए निचे दिए गए जरिये से संपर्क करें .

Email : sampark-msme(at)gov(dot)in . Official Website :https://msme.gov.in/

Toll free No : 18001237376

MSME Loan से जुड़े कुछ सवालों के जवाब :

Q. MSME का Full Form क्या है ? A. Micro, Small , Medium Enterprises .

Q.MSME Loan और Mudra Loan में क्या फर्क है ? A.MUDRA Loan (Micro Units Development and Refinance Agency ), जिसका मतलब है की MUDRA Loan के ज़रिये MSME के अंतर्भुक्त Business को Loan दिए जाते हैं . However ,यहाँ पर सबसे ज्यादा 10 lakh तक ही Loan दिए जा सकते हैं.

Q.MSME Loan के लिए कहाँ पर जाएँ ? A. आप Normally Bank में जाकर ले सकते है या फिर आप MSME के Official website पे जा सकते हैं .

Q. MSME Certificate की Validity कितने दिन तक होते हैं ? A. Basically , यह 5 साल तक होते हैं .

Q.क्या MSME Loan के लिए GST Mandatory(बद्यतामुलक) है? A.जी हाँ ,इसीलिए Basically आपको Last Year के GST Report देना होगा अगर आप एक नया Business Start करना चाहते हैं तो .

Q.MSME Loan के लिए Processing Fee कितना है ? A. Basically , यह Zero Processing Fee के साथ ही दिए जाते हैं . अगर आपके Loan Amount थोड़े ज्यादा होते हैं ,तो आपको इसके लिए 1 से 4 % प्रतिसत तक देना पड़ेगा .

Q.MSME कब Launch हुआ था ? A. Ministry Of Small Scale Industry और Ministry Of Agro and Rural Industries दोनों को मिलके May.9 .2007 में Govt of India की मदत से MSME को सुरु किया गया था .

इस Article में हम “MSME Loan kya hai aur kaise apply karen 2020 ” के बारे में बताये हैं . उमीद है की यह Information आपको मदत करेगा .अगर इस Topic से जुड़े आपके मन में कोई सवाल है ,तो आप निचे Comment कर सकते हैं .