Credit Card Loan aur Personal Loan में क्या अंतर है ?

Credit Card Loan aur Personal Loan में क्या अंतर है ?आप सभी को Loan के बारे में थोड़ा बहत ज्ञान तो होगा। आज हम ऐसे ही 2 Loan के बारे में बात करने बाले हैं जिससे Emergency Fund का Arrange किया जा सकता हे। तो चलिए Credit Card Loan aur Personal Loan में क्या अंतर है ये जानते हैं।

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Credit Card Loan aur Personal Loan में क्या अंतर है :

Personal Loan :

Basically Personal Loan का मतलब होता हे की Personal Finance यानि खुद के बित्तीय समस्या की सुधार के लिए लिएजाने वाले उधार। For Example -सादी,एजुकेशन ,घूमना अदि। Personal Loan ,Short Term के लिए दिए जाने वाले ब्यबस्था होते हैं। जिनकी समय सिमा 1 से 5 साल तक होते हैं। कई कई पर यह 7 साल तक भी मिलते हैं।

किसी भी Bank और NBFC Personal Loan में आपको Loan Processing Fee देना पड़ता हे।
Likewise , इसे एक प्रकार का Installment Loan भी कहा जाता हे , आप जिन पैसों को उधार पे लेते हैं आपको उन पैसों को Interest यानि सुध समेत उसी Time Period के अंदर लौटना होता हे।

आप पर्सनल लोन 50000 से 20 लाख तक ले सकते हैं पर वो निवेर करता हे आपके Income और loan देने वाले Bank और NBFC के ऊपर।

Personal Loan के लिए Online कैसे Apply करें :

Online ऐसे बहत सारे बित्तीय अनुष्ठान के Website हैं जहाँ पर आपको Instant Approval मिल सकते हैं। लोन लेने के लिए आपको इन कुछ चीजों की जरुरत होते हैं। For Example :

पर्सनल लोन बैंक उन्ही लोगों को देने के लिए ज्यादा रूचि रखते हैं जिनके कोई Job हो और जिन्हे मासिक बेतन मिल रहा हो। क्यों की यहाँ पर उनके द्वारा दिए गए उधार की मिलने कीGuarentee रहता हे। For Example -Doctor ,Engineer और कई स्वल्प बेतन वाले भी इसके अन्तर्भुक्त हो सकते हैं।
आप जिन bank या NBFC से लोन लेना चाहते हैं उनके Website पे जाके अपने Income से जुड़े सारे जरुरी Information दें।
इसके बाद आप कितने पैसा लोन के आकर में लेना चाहते हैं और कितने समय के लिए यह सारे चीजें डालें।
अब bank या NBFC के द्वारा इसे परखा जायेगा और आपको जल्द से जल्द लोन की मंजूरी मिल जायेंगे।
और लोन Approval के 24 घंटे के अंदर आपके Account में पैसा Transfer कर दिए जायेंगे।

Credit Card Loan :

Basically , Credit Card लोन,पर्सनल लोन की तरह ही होते हैं। फरक सिर्फ इतना ही हे की परसॉल लोन में आपको द्वारा लोन के लिए Apply किये जाने पर इसे Approve होने में कुछ समय लगते हैं।

परन्तु Credit Card से लोन लेने में ज्यादा समय नहीं लगता। क्यूंकि की लोन लेने के लिए जरुरी पड़ने वाले सारे चीजें यहाँ पर मजूद होते हैं।

For Example -KYC Details ,Income Details ,Time Limit etc.

Credit Card लोन की Limit की अगर बात करें तो यह आपके CIBIL Score और आपके Credit History ऊपर निर्वेरसील होते हैं। As a result ,आप के Credit History जितनी अच्छी हो ,आपको उतना ज्यादा लोन मिल सकते हैं।

Basically ,Credit Card लोन की लिमिट उतनी होते हैं जितने आपके Credit Limit होते हैं। और बैंक के अनुसार लोन की Limit भी काम या ज्यादा होते रहते हैं।

Likewise ,इसे Pre -Approved लोन भी कहा जाता हे।

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Credit Card Loan के लिए Online कैसे Apply करें :

Credit Card लोन के लिए आपको सिर्फ Online आपके Request डालना होताहै और Pre -Approved होने के कारन बहत जल्द यह Sanction भी हो जाते हैं।

Firstly ,अगर आपके पास अलग अलग Credit Card हैं तो उनमे से आपके Income के अनुसार कौनसा Credit Card से लोन लेने से आपको Payment करते समय कोई परेशानी नहीं होगी ,यह Decide करना होगा।

Then ,आपको Online लोन के लिए Apply करना होगा।

Apply करने के 24 से 48 घंटे के अंदर ही यह लोन राशि आपके बैंक Account में आ जयेंगे।

In Conclusion ,यहाँ पर अगर आप सही समय पर सारे Instalment का पैमेंट करतेहैं तो Future में आपके Credit Card लोन Limit भी बढ़ने के Chances होते हैं।

Loan Interest :

पर्सनल लोन लेने के बाद से ही आपके ऊपर Interest Charge किये जाते हैं .आज कल पर्सनल लोन तक़रीबन सभी बैंक और NBFC देते हैं ,जिनके सालाना सुध 9% के आस पास या फिर उससे ज्यादा हो सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड लोन की अगर बात करें तो यहाँ पर लोन लेने के बाद आपको कोई भी Interest Charge नहीं किये जाते। आपको सिर्फ तभी लोन के Interest Charge किये जाते हैं जब आप Time limit के अंदर Installment पेमेंट करने में असफल रहते हैं।

दोनों ही खेत्र में बैंक में किसी भी प्रकार के Collateral मजूद न होने के कारन दोनों को ही असुरक्षित माना जाता हे।

क्रेडिट कार्ड लोन के मुकावले पर्सनल लोन ज्यादा समय तक चलने वाले लोन ब्यबस्था होते हैं। और क्रेडिट कार्ड लोन के मुकावले पर्सनल लोन में बैंक को ज्यादा Safety महसूस नहीं होती हे। इसीलिए पर्सनल लोन में ज्यादा Interest Charge किये जाते हैं।

CIBIL Score कम होने पर Personal लोन कैसे लें :

Basically ,CIBIL Score काम होने पर आपको Loan देने में कोई भी बितीय अनुष्ठान मंजूरी नहीं देता हे ,चाहे वो पर्सनल लोन हो या फिर क्रेडिट कार्ड लोन। फिर भी कुछ ऐसे Condition हैं जिनको अगर आप अच्छी तरह से Follow करते हैं ,तो आप को आपके CIBIL Score कम होने पर भी Personal लोन मिल सकते हैं।

प्रमाण करना होगा की आपकी Income आपके loan Emi के लिए काफी है:

Bad Credit Score पर फिर से loan लेना हो तो यह सबसे कारगर तरीका होता हे। यहाँ पर आपको Bank को यह भरोसा दिलाना होगा की आपकी Salary में बढ़ोत्री हुई है या फिर आपके Income पहले से ज्यादा हो चुके हैं और यह आपके Monthly Emi को अच्छे से भी निभा सकता हे। इन सब के निर्धिस्ट प्रमाण होने चाहिए। For Example -आपके Permanent Job।

इसके बाद आपको लोन की प्राप्ति हो सकता हे। परन्तु यहाँ पर आपको पहले ज्यादा Interest Payment करना होता हे।

Low Personal Loan Amount की मांग करें :

किसी भी Bank और NBFC से ख़राब क्रेडिट के बाद उनके भरोसा जितने के लिए आपको पहले काम Amount की मांग करना जरुरी होता हे। अगर आप High Amount की मांग करते हैं तो Bank आपके baad Credit को देखके लोन देने पर मना कर सकता हे।
In Conclusion आपको भरोसा बनाये रखना होगा और कम लोन पर आप भी सही से Payment कर सकेंगे और बैंक को भी कोई परेशानी नहीं होगा।

अपने CIBIL Report की Mistake को ठीक करें :

कभी कभी ऐसे भी होते हैं की आप जो loan लेते हैं उनके सही सही Payment करते हं ,फिर भी आपके फिर से जरुरत होने पर loan लेने में दिकत होता हे। क्यों की आपके CIBIL स्कोरे पहले Low हो जाते हैं।

इसमें आश्चर्य होने की कोई बात नहीं हे क्यूंकि आपके सही सही Payment पर भी कभी कभी आपके Credit Report में उनके Update नहीं होते हैं। Online होने के कारन कभी कभी ऐसे Problem हो जाते हैं।

इसीलिए आपको आपके Credit रेपोर्ट में सुधर लाना होगा। In Conclusion आपके द्वारा हर वक्त loan Emi देते हैं या फिर लोन की परिसम्पति पर आपके क्रेडिट स्कोर को Update करना बेहद जरुरी हे।

Loan Apply के लिए Guarantor की मदत ले :

Firstly, किसी भी bank को लोन दने के लिए एक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ब्यक्ति की जरुरत होते है। अगर आपके क्रेडिट स्कोर low हैं तो आप किसी Guarantor की मदत ले सकते हैं ,जिनके कोई Stable Income हो।

लोन लेने से पहले Guarantor की KYC और Signature की भी जरुरत होगा। In Conclusion ,अगर बैंक in सब चीजों को Verify करता हे तो आपको बहत जल्द ही लोन की Approval मिल जाते हैं।

Bank को आपके Credit Report से NA और NH की Case की Solution के लिए Request करें :

किसी भी क्रेडिट रेपोर्ट अगर पिछले 36 महीने से चालू नहीं रहता ,तो यह अपने आप क्रेडिटरेपोर्ट की NA और NH की Case में आ जाते हैं। जो की आपके खराप क्रेडिट की बयां करता हे।

इस प्रकार की समस्या के लिए आप जिनसे लोन लेना चाहते हैं उनको इसके समाधान के बारे में पूछ सकते हैं। और Finally इस Situation में लोन सम्भब हो पता हे ज्यादा Interest के साथ।

CIBIL Score कम होने पर Credit Card लोन कैसे लें :

Basically,जब आपके CIBIL Score अछे होते हें तब आपको Credit Card मिलते हें .यहाँ पर Personal Loan लेना जितना Credit Score अच्छा नहीं होने चाहिए .

आपके Minimum Credit Score पर ही यह मिल जाते हें .

CIBIL Score कम होने पर Credit Card से Loan :

अगर आप Credit Card से Loan लेना चाहते हें परन्तु आपके Credit Score Low हे .

Firstly, CIBIL Score कम होने पर केसे Credit Card के लिए केसे Apply करें उन चीजों के बारे में जानना जरुरी हे .इसलिए आप इन सब कुछ Step को Follow कर सकते हें . For Example-

Savings Account के बदले Credit Card :

देश के कुछ Major Banks हें जो इस प्रकार के सुबिधा प्रदान करते हें . CIBIL Score कम होने पर यहाँ पर आपके Savings Account में कुछ Amount को Deposit करना होता हे और तभी जकार आपको Credit Card की सुबिधा मिल सकते हें .

Prepaid Credit Card की मांग करें :

Low CIBIL Score या फिर कोई Credit History ना होने पर आप Prepaid Credit Card की Demand कर सकते हें .यह Mobile Prepaid Plan की तरह ही हिते हें .

इसके द्वारा अगर आप सही सही Payment करते रेहते हें तो आपके CIBIL Score अछे होते जायेंगे .

Addon Credit Card :

यह एक एसा Card हे जिससे आप आपके Credit Cardसे अपने Family Member के Card को Add कर सकते हें .इससे Credit Card के Limit दोनों Card के जरिये बिभाजन हो जाते हें .इससे Payment करे समय आसानी होता हे .Likewise आपको इस के जरिये Emergency Financial Help भी मिल सकते हें .

इस Article में हम Credit Card Loan aur Personal Loan में क्या अंतर हे ,इसके बारे बताये हें .उमीद हे की आपको पसंद आयेगा . अगर आप इसके बारे में कुछ राय देना चाहते हें तो निचे Comment कर सकते हें .